® Кредити в банку та МФО: в чому різниця та що краще

Реклама

Упродовж багатьох років ринок споживчого кредитування в Україні формувався навколо банків. Нині МФО успішно конкурують з банківськими установами, пропонуючи клієнтам доступні й вигідні умови. Обидва типи кредиторів використовують різні підходи до залучення та обслуговування позичальників. Вибір між ними залежить не стільки від ставки, скільки від обставин, що спонукають людей звертатися до фінустанов. Щоб зрозуміти, який варіант буде доцільнішим у конкретній ситуації, варто порівняти особливості позик у банку і мікрофінансовій організації.

Плюси та мінуси кредиту в банку

Банківські кредити традиційно вважаються найвигіднішими. Цей варіант передбачає:

• нижчі відсотки порівняно з мікропозикою. Річна ставка становить близько 30–40%. Мікрофінансові установи видають гроші в борг під 1–2,5% на день. Втім, нові клієнти часто можуть взяти першу мікропозику під 0,01%;
• можливість позичити велику суму. Максимальний розмір банківського кредиту може становити 100 тис., 500 тис., а інколи навіть 1 млн грн. Мікропозики зазвичай мають обмеження до 20–55 тис. грн;
• тривалий строк кредитування — від кількох місяців до 1–3 років. Онлайн-кредити в МФО найчастіше видаються на строк до 1 місяця.

Втім, отримати банківський кредит набагато складніше, ніж мікропозику. Фінустанови ретельно перевіряють платоспроможність клієнта, кредитну історію, можуть вимагати довідку про доходи, підтвердження офіційного працевлаштування, в деяких випадках — залучення поручителів або використання майна як застави. Розгляд заявки нерідко займає кілька днів, водночас завжди існує ризик несхвалення запиту.

Переваги та недоліки позик МФО

Мікрофінансові організації орієнтовані на швидкість і доступність. Беззаперечними плюсами миттєвих онлайн-позик є:

• лояльні вимоги до позичальника. В умовах кредитування зазвичай вказуються лише мінімальний та максимальний вік. Підтверджувати доходи або наявність офіційного місця роботи не потрібно. МФО охоче дають гроші в борг студентам, пенсіонерам, безробітним, а також громадянам з поганою кредитною історією;
• доступність 24/7. Заявки приймаються в будь-який час, навіть ввечері, у вихідні та свята. Запити схвалюються автоматично, вся процедура займає 15–30 хвилин;
• високі шанси на схвалення. МФО рідко відмовляють клієнтам. Якщо один кредитор відхилив запит, позичальник завжди може звернутися до іншого.

Порівняно з банківськими кредитами мікропозики — досить дорогий кредитний продукт. У разі неможливості повернути борг вчасно кредитор нараховує чималі штрафи й пеню. Тож цей варіант потребує особливо зваженого підходу. 

Що робити, якщо банк відмовляє у кредитуванні

Відмова банку не означає, що кредитні кошти зовсім недоступні позичальникові. У таких випадках доцільно розглянути пропозиції ліцензованих МФО, але робити це варто обережно.

Підібрати перевірену компанію та оформити швидкий кредит онлайн на карту можна за допомогою платформи Portmone. Процедура складається з наступних кроків.

1. У каталозі послуг на сайті або в застосунку Portmone оберіть розділ «Кредити».
2. Перейдіть до функції оформлення кредиту та ознайомтеся з переліком МФО.
3. Порівняйте умови.
4. Оберіть пропозицію, що вам підходить, перейдіть на сайт кредитора.
5. Вкажіть бажану суму і строк кредитування.
6. Заповніть заявку.
7. Підпишіть договір онлайн і дочекайтеся зарахування грошей на картку.

Незалежно від того, де був оформлений кредит — у банку чи МФО, позичальникам важливо вчасно його погашати. Зробити це також можна за допомогою сайту або мобільного застосунку Portmone. 

Банки та МФО виконують різні фінансові завдання, тож універсального рішення на всі випадки життя не існує. Варіант кредитування слід обирати з урахуванням власних можливостей та залежно від ситуації. Також бажано користуватися надійними сервісами, що допомагають порівнювати пропозиції, легко погашати кредити та зберігати квитанції.